الدفع الإلكتروني في الجزائر للمتاجر: CIB والذهبية وبوابات الدفع

أمام التاجر في 2026 ثلاث طرق عملية لاعتماد الدفع الإلكتروني في الجزائر للمتاجر: الربط المباشر بالدفع الإلكتروني بين البنوك عن طريق بنكه (بوابة CIBweb التابعة لتجمع النقد الآلي GIE Monétique، مع اعتماد تقني من ساتيم SATIM)، أو المرور عبر بوابة دفع مثل Chargily Pay أو Slick-Pay، أو التحصيل عبر تطبيق BaridiMob ورمز QR الخاص بخدمة Baridi Pay من بريد الجزائر. الطريقتان الأوليان تتيحان الدفع ببطاقة CIB في الموقع والدفع بالبطاقة الذهبية أونلاين، أما الثالثة فتعتمد على الحساب البريدي الجاري (CCP) للزبون.

السوق يكبر بسرعة: حسب معطيات GIE Monétique التي نقلتها الإذاعة الجزائرية، بلغ عدد التجار الإلكترونيين 1004 نهاية جوان 2026، مقابل 644 قبل سنة (+55%). وتحدث وزير المالية عن أكثر من 22 مليون بطاقة دفع متداولة نهاية مارس 2026، منها قرابة 18 مليون بطاقة ذهبية.

البطاقة تُضاف إلى الدفع عند الاستلام ولا تعوّضه: المنصات المحلية مثل DZBuild تدمجه في كل متجر، وتقدّمه الشركة على أنه الطريقة التي يدفع بها المشترون الجزائريون فعلا. قرأنا الرسوم المذكورة أدناه على الصفحات الرسمية يوم 3 نوفمبر 2026.

باختصار:

• الطريق الأول، CIBweb مباشرة: سجل تجاري أو حرفي، وتسجيل في البطاقية الوطنية للموردين الإلكترونيين لدى CNRC، وعقد مع بنك محصّل، واختبارات SATIM. لا تسعيرة منشورة: الرسوم يحددها بنكك.
• الطريق الثاني، بوابة دفع: Chargily Pay (حصة مجانية، ثم من 1.5% إلى 4.5% على العملية) أو Slick-Pay (من 2% إلى 1.4% حسب وتيرة تحويل الأموال).
• الطريق الثالث، BaridiMob: تحويل بين حسابات CCP أو رمز QR من Baridi Pay، يناسب البيع المباشر، ولم نجد له إضافة للمتاجر الإلكترونية.
• Visa وMastercard: أعلنت عنهما Chargily لكنهما غير متاحتين بعد، وبطاقة CIB للاستعمال داخل الوطن فقط.
• دون برمجة: متجر DZBuild يربط حسابك الخاص في Chargily Pay أو Slick-Pay، إلى جانب الدفع عند الاستلام.

كيف يعمل الدفع الإلكتروني في الجزائر للمتاجر: CIB والذهبية وSATIM وGIE Monétique

هيئتان تؤطران الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت:

• GIE Monétique (تجمع النقد الآلي)، أُنشئ في جوان 2014، ينظم نظام النقد الآلي بين البنوك ويمنح التراخيص للمواقع التجارية عبر بوابته CIBweb.
• SATIM (ساتيم)، المتعامل البيني المُنشأ سنة 1995، فرع لسبعة بنوك (BADR وBDL وBEA وBNA وCPA وCNEP وAl Baraka) ولـ CNMA، يشغّل المنصة ويتولى الاعتماد التقني للمواقع.

يعمل الدفع الإلكتروني ببطاقة CIB رسميا منذ أكتوبر 2016، في البداية لكبار مُصدري الفواتير. وتقول SATIM إنه فُتح أمام كل أصحاب المشاريع بعد قانون التجارة الإلكترونية الصادر في نوفمبر 2018، بشرط الحصول على ترخيص من GIE Monétique. ومنذ 23 ديسمبر 2021، صار الربط البيني مع بريد الجزائر يسمح أيضا بالدفع عبر الإنترنت بـالبطاقة الذهبية (Edahabia).

من جهة الزبون، يمر الدفع عبر بروتوكول 3D Secure: يُدخل حامل البطاقة كلمة سر الدفع الإلكتروني المكونة من 6 أرقام، وهي غير الرمز السري (PIN) ذي الأرقام الأربعة، وتصله في ظرف مغلق أو برسالة SMS. نصيحة عملية: ذكّر بها في صفحة الدفع، فلا دفع عبر الإنترنت من دونها.

والاستعمال في تزايد: خلال السداسي الأول من 2026، بلغت عمليات الدفع عبر الإنترنت 15,431,994 عملية (+52%) بقيمة تقارب 346 مليار دينار، حسب مقال الإذاعة الجزائرية نفسه.

الطريق الأول: الربط المباشر مع CIBweb عبر بنكك

هذا هو المسار المؤسساتي: تصبح بنفسك تاجرا إلكترونيا مرخصا من GIE Monétique، بعقد توقّعه مع بنكك.

ساتيم والدفع الإلكتروني للتجار: تفعيل الخدمة في 4 خطوات

1. تقديم الطلب عبر الإنترنت على بوابة CIBweb.
2. قرار قبول الملف من GIE Monétique خلال 24 ساعة.
3. اختبارات الربط والاعتماد التقني من طرف SATIM.
4. رخصة الدخول حيز الاستغلال يمنحها GIE Monétique بعد مصادقة SATIM.

حسب الأسئلة الشائعة على CIBweb، يجب أن يكون التاجر الإلكتروني مسجلا في السجل التجاري (أو سجل الصناعة التقليدية والحرف) وفي البطاقية الوطنية للموردين الإلكترونيين لدى المركز الوطني للسجل التجاري (CNRC). وللانتقال إلى الاستغلال الفعلي، يوقّع عقدا مع بنكه المحصّل.

الوحدات المعتمدة وإضافة الدفع ببطاقة CIB على WooCommerce

تضم قائمة الوحدات المرخصة لدى GIE Monétique إضافة مجانية للدفع ببطاقة CIB على WooCommerce (من Web Rocket)، وربطا مع PrestaShop (من EURL EBLINK)، وحلولا لأطراف أخرى مثل «Satim-gateway» من Guiddini وADEXEPAY و3SPAY. أما الوحدة غير المدرجة في القائمة فتفرض إجراء أطول يتكون من ثماني خطوات.

نقاط يجب الانتباه إليها

• لا تسعيرة منشورة: لا CIBweb ولا SATIM تنشران نسبة العمولة. اطلب الشروط مكتوبة من بنكك.
• الترخيص يُجدَّد: صالح لمدة محددة، ويُرسل طلب التجديد قبل 45 يوما على الأقل من انتهائه.
• التعليق وارد: شهادة SSL منتهية، أو شعار CIB معروض بشكل خاطئ، أو بيع منتجات ممنوعة (ألعاب القمار، الكحول والتبغ، المنتجات الصيدلانية).

تقدير هيئة التحرير: يناسب هذا الطريق أساسا الشركات التي تملك موقعا مصمما حسب الطلب ومطوّرا، وحجم مبيعات يسمح بالتفاوض مع البنك على الشروط.

الطريق الثاني: بوابة دفع جزائرية، Chargily Pay أو Slick-Pay

توفر بوابة الدفع صفحة الدفع والإضافات (plugins) ولوحة التحكم، ثم تحوّل إليك الأموال:

• Chargily Pay («بوابة الدفع شارجيلي»)
• البطاقات: CIB والذهبية؛ أما Visa وMastercard فمعلن عنهما «قريبا».
• الرسوم (صفحة الأسعار، قُرئت يوم 3 نوفمبر 2026): باقة Starter مجانية لكل زبون جديد في حدود 300 عملية أو 300 ألف دج من حجم المعاملات؛ ثم Comfort بنسبة 1.5% (حد أدنى 15 دج وأقصى 1500 دج، سحب مجاني واحد شهريا، حجز الرصيد 72 ساعة)، وSupreme بنسبة 3% (أدنى 30 دج وأقصى 3000 دج، سحبان، 48 ساعة)، وElite بنسبة 4.5% (أدنى 45 دج وأقصى 4500 دج، 4 سحوبات، 24 ساعة).
• رسوم أخرى: السحب الإضافي 1.5% (أدنى 150 دج)، واسترجاع المبلغ للزبون 2% (أدنى 20 دج وأقصى 2000 دج). لا اشتراك ولا رسوم تفعيل، حسب الشركة.
• الربط التقني: واجهة برمجية REST V2 بوضع اختبار، وروابط دفع دون موقع، ورمز QR، وصفحة دفع بالعربية أو الفرنسية أو الإنجليزية، وإضافة WooCommerce V2 على GitHub، ومكتبات SDK لـ PHP وPython وJavaScript وغيرها.
• Slick-Pay
• البطاقات: CIB والذهبية؛ وعند الدفع يُحوَّل الزبون إلى منصة SATIM.
• الرسوم حسب وتيرة التحويل (slick-pay.com، قُرئت يوم 3 نوفمبر 2026): 2% للتحويل الفوري، و1.9% لليومي، و1.6% للأسبوعي، و1.5% لكل أسبوعين (يوم الأحد)، و1.4% للشهري؛ وتسعيرة حسب الطلب لعرض المؤسسات (Entreprise).
• الشروط: سجل تجاري، وحساب بنكي مهني، وطلب ترخيص بالدفع الإلكتروني لدى SATIM وGIE Monétique.
• الربط التقني: روابط دفع (Slick Link)، وفواتير للبيع دون موقع، وواجهة برمجية مع بيئة تجريبية (sandbox) مجانية، وإضافة WooCommerce على WordPress.org، وحزمة Laravel.

رأي هيئة التحرير في Chargily Pay

نقاط قوة يمكن التحقق منها: توثيق تقني منشور، ووضع اختبار، ومكتبات SDK عديدة، واختيار من يتحمل الرسوم (أنت أو الزبون أو تقاسمها). نقاط تستحق الانتباه: النسبة ترتفع مع الباقة الأعلى، مقابل سحوبات مجانية أكثر وتحرير أسرع للرصيد؛ وتوثيق المطورين ما زال يعلن عن رسوم 0% في الشهر الأول، خلافا لصفحة الأسعار. ويجب أن يتحقق فريق Chargily من الحساب والتطبيق قبل استقبال مدفوعات حقيقية. وأخيرا، أُغلقت الإضافة القديمة «Chargily ePay Gateway» (V1) على WordPress.org في فيفري 2024: ثبّت النسخة V2 من GitHub.

مثال بالأرقام على طلبية بقيمة 10000 دج

• Chargily Pay باقة Comfort: 150 دج؛ باقة Elite: 450 دج (بعد استنفاد حصة Starter المجانية).
• Slick-Pay بتحويل فوري: 200 دج؛ بتحويل شهري: 140 دج.

الطريق الثالث: تحويلات BaridiMob ورمز QR من Baridi Pay

يُستعمل BaridiMob، تطبيق بريد الجزائر، أساسا للتحويل بين الحسابات البريدية الجارية (CCP): رسوم من 12 إلى 24 دج حسب المبلغ، وحد يومي بين 1000 دج و200 ألف دج. ويمكن للبائع اشتراط وصل التحويل قبل الشحن، كما تفعل DZBuild مع اشتراكاتها.

وبعد إعادة إطلاقها رسميا في 14 جوان 2025، تتيح Baridi Pay الدفع للتاجر بمسح رمز QR داخل BaridiMob، مع تأكيد برمز يصل عبر SMS. ويجب على التاجر اتباع إجراء انخراط وامتلاك حساب CCP تجاري ورقم هاتف نشط. قد يحمل الرمز مبلغا ثابتا أو حرا؛ الحد الأدنى 100 دج، وتشير الصحافة إلى سقف 500 ألف دج يوميا.

الحدود: لم نعثر على واجهة برمجية عامة ولا إضافة للمتاجر الإلكترونية، وتقييم التطبيق 3.4 على Google Play و2.4 على App Store (قُرئ يوم 3 نوفمبر 2026)، مع تعليقات تشير إلى أعطال. التفاصيل في دليلنا للدفع عبر BaridiMob للتجار.

قائمة الشروط: السجل التجاري، بطاقية CNRC، الحساب البنكي، الموقع

1. سجل تجاري أو حرفي محيَّن.
2. التسجيل في البطاقية الوطنية للموردين الإلكترونيين لدى CNRC، وهو شرط لتصبح تاجرا إلكترونيا.
3. حساب بنكي مهني، أو CCP تجاري لخدمة Baridi Pay.
4. موقع بـ HTTPS وشهادة SSL صالحة وشعار CIB معروض بشكل صحيح.
5. منتجات مطابقة للقواعد: لا قمار ولا كحول ولا تبغ ولا منتجات صيدلانية.
6. تجارب في وضع الاختبار أو الـ sandbox قبل أي إطلاق فعلي.
7. رزنامة: دوّن تاريخ انتهاء الترخيص وأطلق التجديد قبل 45 يوما على الأقل.

إضافة الدفع بالبطاقة إلى متجرك الإلكتروني دون برمجة

إن لم يكن لديك مطوّر، فالأسهل منصة تتكفل بالربط مسبقا. في تقدير هيئة التحرير، DZBuild هي الخيار الأول الذي ننصح به التجار الجزائريين، لأسباب يمكن التحقق منها:

• الدفع عند الاستلام مدمج في كل متجر، ويُضاف الدفع ببطاقة CIB أو الذهبية عبر حسابك الخاص في Chargily Pay أو Slick-Pay (حساب واحد في كل مرة)؛
• أموال البطاقات تصل إلى حسابك لدى بوابة الدفع، لا إلى DZBuild، التي لا تقتطع أي عمولة على المبيعات؛
• أكثر من 102 شركة توصيل مدعومة حسب الشركة، منها Yalidine وشركات شبكة Ecotrack؛
• المتجر ولوحة التحكم بالعربية أو بالفرنسية؛
• تجربة Pro لمدة 3 أيام دون بطاقة، ثم Pro بـ 1000 دج شهريا، وUnlimited بـ 2500 دج، وEnterprise ابتداء من 5500 دج (الأسعار قُرئت يوم 3 نوفمبر 2026).

أما Visa وMastercard عبر Stripe فمخصصان للشركات المسجلة خارج الجزائر. للبدء، اتبع دليل إنشاء متجر على DZBuild أو اطّلع أولا على مقارنة منصات التجارة الإلكترونية.

كود خصم DZBuild: WELCOME15 — تخفيض 15% على أول دفعة.

من أين تبدأ؟

1. احتفظ بالدفع عند الاستلام وأضف البطاقة كخيار، واعمل على خفض نسبة الطلبيات المرتجعة.
2. جهّز السجل التجاري والتسجيل لدى CNRC والحساب المهني.
3. دون موقع مصمم حسب الطلب، افتح حسابا في Chargily Pay أو Slick-Pay واربطه بمتجرك؛ ومع فريق تقني، أودع ملفك لدى GIE Monétique وSATIM.
4. جرّب دفعة حقيقية صغيرة قبل الإعلان عن الدفع بالبطاقة. وللانطلاق من الصفر: إنشاء متجر إلكتروني في الجزائر.